公積金個人住房抵押貸款

　　品種

　　一、一手房按揭貸款

　　借款人購買本市城鎮(zhèn)在建樓盤，由樓盤開發(fā)建設(shè)單位代為向公積金中心或承辦銀行申請辦理的公積金個人住房抵押貸款。

　　二、二手房按揭貸款

　　借款人購買本市城鎮(zhèn)二手房時，由其直接向公積金中心或承辦銀行申請辦理的公積金個人住房抵押貸款。

　　三、一手房置換貸款

　　借款人原已辦理一手房商業(yè)性個人住房抵押貸款，直接向公積金中心或承辦銀行申請置換成公積金個人住房抵押貸款。

　　四、二手房置換貸款

　　借款人原已辦理二手房商業(yè)性個人住房抵押貸款，借款人直接向公積金中心或承辦銀行提出申請，將其置換成公積金個人住房抵押貸款。

　　類型

　　一、純公積金貸款

　　純公積金貸款系指住房公積金管理機構(gòu)運用住房公積金資金，委托商業(yè)銀行向購買自住住房的住房公積金繳存人發(fā)放的個人住房抵押貸款。

　　二、組合貸款

　　組合貸款系指住房公積金管理機構(gòu)運用住房公積金資金，商業(yè)性銀行運用自營資金，對購買自住住房的同一借款申請人、使用同一抵押物、采用同一貸款期限、執(zhí)行不同貸款利率發(fā)放的個人住房抵押貸款，是政策性個人住房抵押貸款和商業(yè)性個人住房抵押貸款的組合。

　　純公積金貸款和組合貸款統(tǒng)稱為公積金個貸。

　　住房公積金貸款規(guī)定

　　一、貸款額度

　　(一)可貸額度

　　住房公積金個人住房貸款個人可貸額度為住房公積金賬戶余額的25倍，個人最高額度50萬元，多子女家庭個人最高額度60萬元；夫妻參貸的可貸額度為繳存職工及其配偶的個人可貸額度相加計算，且單筆住房公積金貸款總額不得超過100萬元;多子女家庭貸款總額不得超過120萬元。

　　(二)貸款成數(shù)

　　繳存職工家庭購買首套住房的，住房公積金個人住房貸款最高貸款成數(shù)為所購房屋價值的80%;繳存職工家庭購買第二套住房的，住房公積金個人住房貸款最高貸款成數(shù)為所購房屋價值的70%，多子女職工家庭最高貸款成數(shù)為所購房屋價值的75%。

　　(三)其他規(guī)定

　　1、繳存職工家庭購買首套二手住房，最高可貸成數(shù)為所購住房評估價值和不動產(chǎn)登記機構(gòu)備案的成交金額二者中較低值的80%;繳存職工家庭購買第二套二手住房，最高可貸成數(shù)為所購住房評估價值和不動產(chǎn)登記機構(gòu)備案的成交金額二者中較低值的70%；多子女職工家庭購買第二套二手住房，最高可貸成數(shù)為所購住房評估價值和不動產(chǎn)登記機構(gòu)備案的成交金額二者中較低值的75%；一手房置換貸款額度不超過申請時原貸款剩余本金余額；二手房置換貸款應(yīng)同時符合一手房置換貸款和二手房按揭貸款的可貸額度規(guī)定。

　　2、繳存職工家庭月負債不超過家庭月收入的50%。

　　二、貸款利率

　　住房公積金個人住房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行，并隨中國人民銀行利率調(diào)整而調(diào)整。目前，繳存職工家庭購買首套住房的，5年以下(含)貸款年利率為2.75%，五年以上貸款年利率為3.25%;繳存職工家庭購買第二套住房的，貸款利率不低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。

　　三、貸款期限

　　住房公積金個人住房貸款最長期限為30年，且貸款到期日不超過借款人法定退休時間后5年。

　　四、參貸規(guī)定

　　按時連續(xù)足額繳存住房公積金半年以上，具有完全民事行為能力的借款人配偶可以參與貸款(以下簡稱“參貸”)，夫妻參貸的，繳存職工及其配偶的可貸額度為個人可貸額度相加計算，參貸后的借款人配偶視為住房公積金個人住房貸款的共同借款人。

　　五、其他政策規(guī)定

　　按照國家和我市相關(guān)政策規(guī)定，公積金貸款支持繳存職工合理住房需求，不受理購買第三套及以上住房和“三無”人員住房公積金個人住房貸款。

　　(一)新購住房套數(shù)認定標(biāo)準(zhǔn)?！罢J房”方面，職工家庭在中心城區(qū)新購住房時，只認中心城區(qū)的住房套數(shù);職工家庭在中心城區(qū)以外區(qū)縣新購住房時，認定全市范圍內(nèi)的住房套數(shù)；“認貸”方面，只將住房公積個人住房貸款記錄納入核查范圍。

　　(二)置換貸款住房套數(shù)認定標(biāo)準(zhǔn)。繳存職工家庭除該套住房及購買該套住房使用的商業(yè)性住房貸款外，繳存職工家庭無住房貸款記錄且在本市范圍內(nèi)無住房。

　　(三)“三無人員”的認定。指在重慶市同時無戶籍、無企業(yè)、無工作的個人?！坝袘艏碧刂纲彿咳藨艏怯浽谥貞c市；“有企業(yè)”特指購房人新購住房時依法在重慶投資、設(shè)立企業(yè)(含公司、合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè))已滿1年，企業(yè)持續(xù)開展經(jīng)營活動，且有相關(guān)納稅或社保繳費等記錄的(通過二級市場購買上市公司股票的除外)；“有工作”特指在重慶就業(yè)，1年內(nèi)在重慶市參加社會保險且繳費12個月以上的(含個體工商戶及其就業(yè)人員、跨年連續(xù)繳納社會保險費12個月及以上的人員)。

　　(四)多子女家庭認定。多子女家庭是指有兩個及以上子女的職工家庭。

　　(五)川渝住房公積金“互認互貸”。四川繳存職工在我市申請住房公積金個人住房貸款享受同城待遇。

　　(六)靈活就業(yè)人員貸款。選擇我市規(guī)定的靈活就業(yè)人員繳存使用產(chǎn)品，按照協(xié)議約定按時足額繳存并獲得貸款資格，符合我市住房公積金貸款政策相關(guān)規(guī)定的，購買家庭首套及第二套自住住房可申請使用住房公積金貸款。